Hur ansöker man om billån med restvärde hos Bilora?
Att ansöka om billån med restvärde via Bilora är enkelt och kostnadsfritt. Du jämför flera banker samtidigt och ser direkt vilka som erbjuder lån där en slutbetalning (restvärde) lämnas kvar.
Hitta en bil hos bilhandlare
Billån med restvärde erbjuds främst när du köper en ny eller nästan ny bil via auktoriserad återförsäljare. Börja med att välja bil och få fram ett pris.
Vi jämför banker
Fyll i en ansökan på under två minuter. Vi matchar dig mot upp till 40 långivare. Du får erbjudanden med olika räntor och upplägg, inklusive alternativ där restvärde ingår.
Du får låneförslag med restvärde
Du ser månadskostnad, ränta och restvärde i varje erbjudande. Välj det som passar din budget bäst. Lånet signeras först när du är nöjd med villkoren.
Räkna på billån med restvärde – Kalkylator
Med vår kalkylator utformad för billån kan du enkelt räkna ut månadskostnaden för ett billån där du lämnar ett restvärde kvar till slutet av låneperioden. Justera bilens pris, kontantinsats, ränta, löptid och restvärde för att se hur det påverkar månadskostnaden och totalbeloppet.
Vad innebär billån med restvärde?
Ett billån med restvärde innebär att du inte betalar av hela bilens pris under lånet, utan en större slutbetalning (restvärde) skjuts upp till efter löptiden. Du betalar alltså främst bilens värdeminskning varje månad, vilket gör månadskostnaden lägre jämfört med ett vanligt billån.
Restvärdet bestäms av långivaren utifrån t.ex. bilmodell, årlig körsträcka, värdeminskning och hur gammal bilen kommer vara när lånet löper ut. Vanligt restvärde är 20 – 50 % av bilens ursprungspris.
När lånet går ut väljer du själv hur du vill göra:
- Behålla bilen: Betala restvärdet eller ta ett nytt lån (refinansiera)
- Byta in bilen: Bilhandlaren tar bilen som betalning och du kan fortsätta med ny bil
- Lämna tillbaka bilen: Gäller om restvärdet är garanterat via handlare/finansbolag
Detta ger flexibilitet men du behöver ha en plan för slutbetalningen och tänka på att bilens framtida värde kan påverka din ekonomi om den är värd mindre än restvärdet.
Hur beräknas restvärdet på bilen?
Restvärdet är den uppskattade värdet på bilen vid lånets slut, alltså det belopp som återstår att betala efter att du har amorterat klart under lånets löptid.
Det beräknas utifrån flera faktorer:
- Bilmodell och märke: Vissa märken håller värdet bättre än andra.
- Värdeminskning: Hur snabbt bilen tappar i marknadsvärde.
- Årlig körsträcka: Ju fler mil du kör, desto lägre restvärde.
- Avtalad löptid: En kortare löptid innebär ofta högre restvärde i kronor.
- Bilkategori: Elbilar, SUV:ar eller premiumbilar har olika restvärdeprognoser.
En vanlig nivå för restvärdet är 25 – 50 % av bilens ursprungspris efter 3 – 5 år. Till exempel: Om bilen kostar 300 000 kr och restvärdet sätts till 30 %, är slutbetalningen 90 000 kr.
Ju högre restvärde, desto lägre månadskostnad, men desto större slutbetalning.
Vad innebär garanterat restvärde för billån?
Garanterat restvärde innebär att bilens värde vid lånets slut är förutbestämt och skyddat, oavsett marknadsvärdet. Det är vanligt i märkesbundna billån där återförsäljaren lovar att köpa tillbaka bilen för en viss summa när lånet löper ut.
Detta innebär:
- Du vet exakt vad slutbetalningen blir och får inga överraskningar.
- Du kan lämna tillbaka bilen och använda restvärdet som handpenning vid ett nytt köp.
Om bilen är värd mindre än det garanterade restvärdet slipper du stå för mellanskillnaden och återförsäljaren tar risken.
Garanterat restvärde är särskilt vanligt hos större aktörer som t.ex. Volkswagen Finans, DNB eller BMW Financial Services och är ofta kopplat till att bilen återlämnas i normalt skick enligt avtalet.
Passar dig som vill byta bil regelbundet och slippa oroa dig för bilens värdeminskning.
Är billån med restvärde bra eller dåligt?
Ett billån med restvärde passar dig som vill ha en lägre månadskostnad och planerar att byta bil inom några år. Du betalar bara för bilens värdeminskning under lånetiden, vilket ger flexibilitet och lägre utgifter varje månad.
Men det passar inte alla. Om du vill äga bilen länge, slippa en stor slutbetalning eller oroar dig för att bilen kan tappa i värde snabbare än väntat, då kan ett traditionellt billån vara bättre.
När är det bra?
I listan nedan går vi igenom när restvärde på billån är bra.
- Låg månadskostnad är viktigt för dig: Du vill minska dina löpande kostnader varje månad
- Du planerar att byta bil inom några år: Exempelvis vart tredje till femte år
- Flexibilitet vid lånets slut är en fördel: Du vill ha möjlighet att lämna tillbaka bilen eller lösa lånet
- Du har god koll på bilens framtida värde: Till exempel genom att välja en bilmodell med lågt värdetapp
- Kortsiktig likviditet väger tyngre än långsiktigt ägande: Du prioriterar ekonomiskt utrymme idag framför att äga bilen helt
Erik kör 2 000 mil om året i tjänsten och byter bil var fjärde år. För honom passar ett billån med restvärde perfekt, eftersom han får låg månadskostnad och slipper tänka på andrahandsvärdet.
När är det dåligt?
Här är några vanliga situationer där är dåligt att skaffa billån med restvärde.
- Du vill behålla bilen länge: Du planerar att äga bilen mer än 5 – 7 år
- Du vill undvika restskuld: Du föredrar att lånet är helt återbetalt vid slutet av löptiden
- Osäkerhet kring bilens framtida värde oroar dig: Du är rädd att bilen blir mindre värd än restbeloppet
- Du vill äga bilen fullt ut: Du föredrar att bilen är din utan några kvarstående betalningar
- Du vill slippa förhandlingar vid lånets slut: Du vill inte behöva ta beslut om ny finansiering eller inbyte
Maria köper en ny bil som hon planerar att behålla i minst 10 år. För henne är ett traditionellt billån utan restvärde bättre, eftersom hon vill undvika en stor slutbetalning och äga bilen fullt ut.
Vilka fördelar och nackdelar har billån med restvärde?
Billån med restvärde kan ge lägre månadskostnad och större flexibilitet, men det innebär också att du måste hantera en större slutbetalning. Här nedan ser du de viktigaste för- och nackdelarna att väga in innan du bestämmer dig.
Fördelar
- Lägre månadskostnad: Du amorterar bara på en del av bilens pris, inte hela.
- Flexibilitet vid avtalets slut: Du kan välja att behålla bilen, byta in den eller lämna tillbaka den.
- Möjlighet till garanterat restvärde: Skyddar dig mot värdeminskning om bilen återlämnas i rätt skick.
- Bättre kontroll över bilens värde: Du kan planera ekonomin mer exakt om restvärdet är satt i förväg.
- Passar dig som byter bil ofta: Ett smidigt alternativ för den som vill ha nyare bilar med jämna mellanrum.
Nackdelar
- Du måste hantera en restskuld: Om du vill behålla bilen behöver du ha pengar eller ta nytt lån för att lösa restvärdet.
- Risk om bilen tappar i värde: Är restvärdet högre än bilens faktiska värde står du för mellanskillnaden.
- Inte alltid tillgängligt för alla bilar: Vanligtvis krävs nyare bilar köpta via märkeshandlare.
- Avtal kan vara styrda: Vissa lån med restvärde är märkesbundna och ger mindre valfrihet.
- Kan leda till upprepad finansiering: Om du alltid väljer att byta in bilen uppstår en kedja av nya lån.
Hur hög ränta har ett billån med restvärde?
Räntan för ett billån med restvärde ligger vanligtvis mellan 6 – 8 %, beroende på bilmodell, långivare och din kreditvärdighet. Eftersom lånet ofta är kopplat till en nyare bil och en auktoriserad återförsäljare, klassas det som ett lån med säkerhet, vilket innebär att räntan ofta är lägre jämfört med vanliga privatlån.
Vad kostar ett billån med restvärde?
Månadskostnaden för ett billån med restvärde beror på bilens pris, hur stort restvärde som lämnas kvar, löptid och vilken ränta du får. Eftersom du bara betalar av en del av bilen under låneperioden blir den månatliga kostnaden betydligt lägre jämfört med ett traditionellt billån.
Om du till exempel köper en bil för 300 000 kr, lämnar 30 % som restvärde (90 000 kr) och lånar resterande 210 000 kr i 5 år, hamnar månadskostnaden på ungefär 5 500 – 6 100 kr i månaden, beroende på räntan (4 – 8 %).
Restvärdet betalas i slutet av låneperioden. Du behöver alltså ha en plan för hur du ska hantera den slutbetalningen, antingen genom att betala kontant, byta in bilen eller ta ett nytt lån.
| Ränta | Månadskostnad |
|---|---|
| 4,0% | 3 867 kr / månad |
| 4,5% | 3 915 kr / månad |
| 5,0% | 3 963 kr / månad |
| 5,5% | 4 011 kr / månad |
| 6,0% | 4 060 kr / månad |
| 6,5% | 4 109 kr / månad |
| 7,0% | 4 158 kr / månad |
| 7,5% | 4 208 kr / månad |
| 8,0% | 4 258 kr / månad |
Beräknat på: Lånebelopp 210 000 kr, löptid 5 år. Beräkningarna är uppskattningar. Faktisk ränta och kostnad beror på din kreditvärdighet och långivare.
Vad krävs för att få billån med restvärde?
För att kunna ta ett billån med restvärde behöver både du och bilen uppfylla särskilda krav. Det gäller framför allt kreditvärdighet, inkomstnivå, bilens ålder och vart du köper bilen. Långivare vill säkerställa att bilen behåller sitt värde över tid och att du har förmåga att hantera slutbetalningen.
Vanliga krav för billån med restvärde:
- Kontantinsats på minst 20 %: Krävs enligt Konsumentkreditlagen om bilen är säkerhet för lånet. Ofta måste insatsen vara i form av kontanta medel, inte en inbytesbil.
- Minimiinkomst 200 000 – 250 000 kr/år: För att få låna ca 200 000 – 300 000 kr med restvärde. Ju högre lån, desto högre inkomst krävs.
- Inga betalningsanmärkningar: Långivare som erbjuder restvärde kräver nästan alltid ren kredithistorik.
- Fast anställning eller stabil inkomst: Helst tillsvidareanställning, men vissa långivare accepterar egenföretagare eller visstidsanställning med god ekonomi.
- Bilen ska vara ny eller max 3 – 5 år gammal: Krav varierar något, men äldre bilar godkänns sällan eftersom restvärdet blir svårt att uppskatta.
- Köp från auktoriserad bilhandlare: Lån med restvärde erbjuds inte vid köp från privatperson eller icke auktoriserad försäljning.
- Bilens värde måste kunna uppskattas: Märken och modeller med stabilt andrahandsvärde föredras och elbilar, hybrider och nya modeller kan ha lägre acceptans.
Kan man förlänga ett billån med restvärde?
Ja, du kan ofta förlänga ett billån med restvärde, vilket är ett vanligt val för dig som vill behålla bilen men inte kan eller vill betala hela restskulden direkt. Det kräver dock en ny bedömning från långivaren och innebär att du refinansierar det kvarstående beloppet (restvärdet).
För att förlänga behöver långivaren göra en omförhandling, där de bedömer:
- Bilens nuvarande marknadsvärde
- Skick och miltal
- Din kreditvärdighet och betalningsförmåga
Om du trivs med bilen och inte vill göra en större engångsbetalning direkt kan en förlängning vara ett smidigt sätt att behålla den, men det är viktigt att säkerställa att bilens värde motsvarar eller överstiger restskulden för att undvika att stå med en negativ mellanskillnad.
Finns det billån med restvärde till begagnade bilar?
Ja, det finns billån med restvärde även till begagnade bilar, men det gäller inte alla fordon, utan främst nyare begagnade bilar som uppfyller långivarens krav. För att ett lån med restvärde ska beviljas på en begagnad bil krävs ofta att bilen:
- Köps via en auktoriserad bilhandlare
- Är relativt ny, oftast max 3 – 5 år gammal vid köpet
- Har lågt miltal och är i gott skick
- Har stabilt andrahandsvärde (t.ex. populära märken och modeller)
- Dessutom behöver du i regel ha minst 20 % i kontantinsats och god kreditvärdighet.
Ett billån med restvärde till begagnad bil kan vara ett bra alternativ om du vill ha låg månadskostnad men ändå köper en bil som håller värdet väl över tid. Många märkeshandlare erbjuder sådana upplägg för sina begagnade “Approved Used”- eller “Selekt”-bilar.
Att tänka på innan du tar billån med restvärde
Innan du väljer ett lån med restvärde är det viktigt att du förstår hur låneformen fungerar och om det passar din ekonomi och bilplaner. Den lägre månadskostnaden kan verka lockande, men innebär också att en stor del av lånet skjuts upp till slutet.
Här är några saker du bör tänka på:
- Restvärdet är inte alltid garanterat: Om bilen tappar mer i värde än förväntat kan du bli skyldig att betala mellanskillnaden, särskilt om du planerar att lämna tillbaka eller byta in bilen.
- Du måste ha en plan för slutbetalningen: När löptiden är slut ska restvärdet betalas. Du kan lösa det genom att: betala hela beloppet, ta ett nytt lån (refinansiera) eller byta in bilen till bilhandlaren.
- Du bör känna till bilens värdeminskning: Välj bilmodell med gott andrahandsvärde. Märken och modeller som tappar snabbt i värde kan göra upplägget riskfyllt.
- Vill du behålla bilen långsiktigt: Ett upplägg med restvärde passar bäst om du tänker byta bil efter 3 – 5 år. Vill du äga bilen länge, är ett traditionellt lån utan restvärde ofta bättre.
- Försäkring: Bilen måste ofta vara helförsäkrad under hela låneperioden, och du ansvarar för bilens skick vid eventuell återlämning.
Exempel: Du köper en bil för 300 000 kr med ett restvärde på 90 000 kr efter 5 år. Om bilen då bara är värd 75 000 kr kan du få betala 15 000 kr extra, om det inte finns ett garanterat restvärde i avtalet.
Läs alltid det finstilta i kreditavtalet och kontrollera om restvärdet är garanterat eller uppskattat. Det påverkar din risknivå vid lånets slut.
Vanliga frågor om billån med restvärde
Vill man ha högt eller lågt restvärde på billånet?
Det beror på dina behov. Ett högt restvärde ger lägre månadskostnad eftersom du amorterar mindre under lånets löptid och det passar dig som byter bil ofta och vill ha så låg månadskostnad som möjligt. Nackdelen är att en större skuld återstår i slutet, och om bilen tappat mer i värde än väntat kan du behöva betala mellanskillnaden. Ett lågt restvärde innebär högre månadsbetalning, men du betalar av mer på bilen och har mindre risk i slutet, vilket passar om du planerar att behålla bilen länge eller vill undvika överraskningar vid lånets slut.
Är billån med restvärde bättre än leasing?
Det beror på vad du prioriterar. Billån med restvärde passar dig som vill äga bilen, ha friheten att sälja eller behålla den efter lånets slut och köra fler mil utan begränsningar. Du kan även få ränteavdrag. Leasing är bättre om du vill ha låg, förutsägbar månadskostnad, slippa tänka på andrahandsvärde och byta till ny bil regelbundet, men det innebär oftast milbegränsningar och att du inte äger bilen. Vill du ha flexibilitet och ägande, välj billån med restvärde. Vill du ha enkelhet och fasta kostnader, välj leasing.
Finns det billån med restvärde för elbilar?
Ja, det är vanligt med elbilslån med restvärde eftersom det ger en lägre månadskostnad och möjlighet att byta till nyare teknik efter några år. Du behöver däremot oftast köpa bilen via en auktoriserad handlare och betala minst 20 % i kontantinsats. Många banker erbjuder dessutom grönt billån, vilket kan ge ännu bättre ränta just för elbilar. En sak att tänka på är att restvärdet är en prognos och om bilen tappar mer i värde än väntat kan du behöva stå för mellanskillnaden i slutet av lånet.
Vad händer om bilen är värd mindre än restvärdet?
Om bilens marknadsvärde är lägre än det kvarstående restvärdet när lånet löper ut, måste du själv betala mellanskillnaden. Till exempel: om bilen är värd 140 000 kr men restvärdet är satt till 160 000 kr, behöver du betala 20 000 kr ur egen ficka. Har du inte kontanter kan du behöva ta ett nytt lån för att täcka underskottet. Det här kan hända om restvärdet satts för högt eller om bilen tappat i värde snabbare än förväntat. För att minska risken kan du välja ett lägre restvärde eller se till att restvärdet är garanterat av handlaren.